Od prvního prosince minulého roku vstoupil v platnost nový zákon o spotřebitelském úvěru. Legislativní novela, od které si vláda hodně slibovala, měla zamezit lichvě v sektoru zejména nebankovních půjček. Podle odpůrců nového zákona přišla řada lidí o poslední možnost si transparentně půjčit, nakonec tak může tisíce lidí skončit v sítech nelegálních lichvářů a přijít o značnou část majetku. Nový zákon o spotřebitelském úvěru měl také přinést skokový růst úrokových sazeb u hypotečních úvěrů.
Podrobné posouzení ekonomické situace klienta je důležité
Od nynějška už není možné půjčovat peníze v podstatě každému. Pokud banka či nebankovní společnost půjčí peníze někomu, koho si důkladně předem neprověřila, nese za své jednání plnou odpovědnost. Jinými slovy – klient se v případě, že nebude důkladně prověřena jeho schopnost splácet, může dovolat neplatnosti smlouvy, a to až do tříleté lhůty od jejího stvrzení podpisem. Jistinu pak, podle znění zákona, bude splácet věřitel „podle svých možností“. V praxi to znamená jediné, řada žádostí, které by před prosincem 2016 u nebankovních poskytovatelů prošla, bude nyní ze samozřejmých důvodů zamítnuta.
Velkou novinkou také je, že hypoteční úvěr bude možné splatit vždy předčasně, a to bez jakýchkoliv sankcí. Banka si může naúčtovat jen takzvané účelně vynaložené náklady, a to jen do výše jednoho procenta celkové splacené částky (maximálně 50 tisíc korun). Díky tomu narostly úroky u nově zprostředkovaných hypotečních úvěrů, například Komerční banka zvýšila své sazby o půl procentního bodu. Navýšení plánovalo nebo plánuje i několik dalších velkých českých bank, které jinak s platností nového zákona prodělají značné množství finančních prostředků.
Posouzení finanční situace žadatele je samozřejmě nutná i u nových hypoték, kde přibude hned několik administrativních úkonů navíc. To by ale podle vyjádření bank nemělo nijak prodloužit standardní dobu, za kterou se hypotéka dnes vyřídí. Zákon maximálně chrání spotřebitele, naopak poskytovatelům půjček nastaly poněkud krušnější časy.
Chcete půjčovat? Musíte na to mít licenci
Ten, kdo chce půjčovat peníze – jako soukromá osoba či firma – bude muset projít náročným testem a mít určitý základní kapitál. Licence od České národní banky, nebankovní poskytovatelé s počátečním kapitálem minimálně dvacet milionů korun. Doposavad stačil živnostenský list a mohli jste půjčovat peníze prakticky neomezeně, nyní však nastala jiná situace. Například půjčky do pěti tisíc korun (takzvané mikropůjčky) dosud nebyly vlastně ničím regulovány. Bylo proto možné nasadit poměrně vysoký úrok, který často hraničil s lichvou. Díky náročným testům pro poskytovatele půjček bude na trhu působit také méně subjektů, očekává se, že podmínky splní jen několik desítek firem.
